一生財富何來？何去？

    人一生花費有幾多？當然各有不同，性別不同亦有所分別。但一個正常例子(即非卡債族或月光族)計算出來的數字發現，人一生的花費相當驚人。

    人一生的花費基本上同一生的收入一樣分為四個階段，分別為：1.青少年時期，由出生到得到全職工作之前；2.結婚前，由單身變成家立室的階段；3.結婚後，由成家立室後到退休前的階段；4.退休。單身人士只有三個階段，即沒有結婚後階段。

    青少年時期其實沒甚麼可以計算，正如中國一句俗語：老豆養仔，仔養仔。由於大部分青少年工作前的生活費及其他費用主要依靠父母供養，故實際要計算的是完成學業後，有固定工作及個人財務開始脫離父母後，亦即結婚前階段。

    結婚前的階段，收支如以下例子：廿二歲大學畢業生，加入了一家員工褔利比較周全的公司，月薪為11,000元，有雙糧、醫療津貼，扣除公積金約每月5%(550元)及稅項(根據本地計算方法約110元)，每年稅後和公積金後年薪約124,080元(以十二個月計算)，再加上一個月花紅，即年薪為134,970元。

    假設每月個人必須支出為3,000元(飲食、水電、電話費、網絡費等)，供養父母2,000元，無車階級交通費約為300元，有車階級(光是納牌、保險、保養、油費及停車費等)每月約為3,800元，供車費用(供款期為兩年，利率為5%，二手車價為40,000元)每月約為1,840元左右；無車“新鮮人”每月總支出約為5,300元，餘下5,947.50元(134,970元/12-5,300元)無消費或儲蓄；有車的“新鮮人”每月總支出約為10,640元，餘下只有607.50元(134,970元/12-10,640元)供消費或儲蓄。可見，有車“新鮮人”近乎“月光族”，如車價40,000元以上，立即成為負資產，談不上任何供儲蓄。

    如今是物質和消費年代，年輕人所餘金錢不多，更有一部分會成為“卡債族”或“月光族”。先排除“卡債族”和“月光族”，以無車“新鮮人”為例，計算日後收入及支出。假定每月儲蓄4,000元，即每年累積儲蓄48,000元，如以薪金每年4%增長計算，月薪到三十歲前約為15,000元，儲蓄每年增長亦為4%，投資回報每年5%，餘下用於消費及支出。扣除薪俸稅、公積金、個人支出、供養父母等支出後，三十歲時可儲蓄533,217.3元，同時花費862,715.2元。(上)